미국 지역은행들이 스테이블코인과 토큰화 예금 등 디지털 금융 서비스를 제공하기 위한 은행권 공동 블록체인 네트워크 구축에 나선다.

코인데스크에 따르면 미국 39개 주 은행협회는 25일 ‘뱅크체인 얼라이언스(BankChain Alliance)’ 출범을 발표했다.

뱅크체인 얼라이언스는 은행 업계가 직접 소유하고 설계·운영하는 공통 블록체인 플랫폼을 구축하는 프로젝트다. 2027년 네트워크 가동을 목표로 하고 있다.

참여 주 은행협회들은 수천 개 금융기관을 대표한다. 다만 현재 39개 주의 개별 은행들이 모두 네트워크 참여를 확정한 것은 아니며, 주 단위 은행협회들이 공동 사업 추진에 합의한 단계다.

네트워크에서는 스마트 결제와 토큰화 예금, 스테이블코인, 자동결제 등 블록체인 기반 금융 기능을 제공할 예정이다.

토큰화 예금은 고객의 은행 예금을 블록체인에서 이전·결제할 수 있는 디지털 토큰 형태로 표시한 것이다.

발행 은행에 대한 예금 채권이라는 점에서 비은행 기업이 발행하는 일반적인 스테이블코인과 구분된다.

스마트 결제 기능은 사전에 정한 조건이 충족되면 자동으로 자금을 이체하거나 거래를 정산할 수 있도록 설계될 전망이다. 기업 간 결제와 공급망 금융, 조건부 지급 등에서 활용될 가능성이 있다.

얼라이언스는 다른 블록체인 및 금융 네트워크와의 상호운용성도 지원한다는 방침이다. 특정 은행권 내부에서만 작동하는 폐쇄적인 시스템을 넘어 외부 결제망이나 디지털자산 인프라와 연결할 수 있도록 설계한다는 의미다.

다만 사용할 블록체인의 구체적인 구조와 합의 방식, 스테이블코인 발행 주체 및 예금보험 적용 여부 등은 아직 공개되지 않았다.

현재 얼라이언스는 네트워크 구축을 담당할 기술 파트너를 선정하기 위한 절차를 진행하고 있다. 따라서 2027년 출시는 확정된 일정이 아닌 목표 시점이다.

프로젝트 임시 의장은 캐시 크래닝어 플로리다은행협회 회장 겸 최고경영자가 맡았다. 크래닝어는 미국 소비자금융보호국(CFPB) 국장을 지낸 금융 규제 전문가다.

크래닝어 임시 의장은 “규모에 관계없이 모든 은행이 미래를 직접 구축하기 위한 사업”이라며 “안전하고 규제된 업계 공동 네트워크를 통해 농촌과 도시, 지역사회 금융기관들이 현대적인 서비스를 제공할 수 있도록 하겠다”고 밝혔다.

아이오와은행협회가 공개한 공동 발표문에는 앨라배마와 플로리다, 텍사스, 뉴욕을 제외한 다수 지역을 포함해 총 39개 주 은행협회의 명단이 담겼다. 얼라이언스는 향후 미국 전역의 은행에도 네트워크 소유 참여 기회를 제공할 계획이다.

이번 프로젝트는 대형 은행이나 소수 금융기술 업체에 의존하지 않고 중소 지역은행도 블록체인 기반 서비스를 도입할 수 있도록 하는 데 초점을 맞췄다.

지역은행은 높은 개발 비용과 기존 전산업체와의 장기 계약, 전문인력 부족 등으로 새로운 결제 기술을 도입하기 어렵다는 지적을 받아왔다. 공동 인프라가 구축되면 개발·운영 비용을 분담하면서 서비스 출시 기간을 단축할 수 있다.

은행권의 블록체인 도입 움직임도 빨라지고 있다. 국제 은행 간 금융통신망 스위프트(SWIFT)는 최근 씨티와 BNY, 웰스파고 등 17개 은행과 블록체인 기반 원장에서 토큰화 자산 거래를 시험한다고 발표했다.

미국에서 스테이블코인 규제 체계가 마련되면서 은행과 암호화폐 기업 간 경쟁도 본격화하는 모습이다. 은행들은 예금이 스테이블코인으로 이동하면 대출 재원이 줄어들 수 있다며 관련 제도에 지속적으로 의견을 제시해 왔다.

뱅크체인 얼라이언스가 예정대로 출범하면 기존 은행권이 외부 스테이블코인 사업자에 의존하지 않고 자체 인프라에서 토큰화 결제 서비스를 제공할 수 있게 된다.

향후 기술 파트너와 참여 은행, 네트워크 운영 방식 및 규제 승인 절차가 사업 성패를 결정할 주요 변수가 될 전망이다.