• 아폴로 수석 경제학자 토르스텐 슬록은 AI 비서가 저금리 당좌예금에서 고수익 대안으로 가계 현금을 자동으로 이동시켜 느린 은행 대란을 일으킬 수 있다고 경고했습니다.
• 이러한 에이전트의 광범위한 사용은 대출 자금을 조달하기 위해 은행이 의존하는 저렴한 예금을 고갈시켜 더 넓은 금융 시스템을 위협할 수 있습니다.
• 암호화폐 결제 인프라는 이미 에이전트 금융을 지원하고 있습니다.

가계 자금을 관리하는 AI 비서는 느린 은행 대란을 일으킬 수 있다고 아폴로의 수석 경제학자 토르스텐 슬록이 경고했습니다. 이 경고는 "에이전트 은행 대란이 오는가?"라는 제목의 일요일 노트에서 나왔습니다.

슬록은 메타의 개인 비서 Muse와 유사한 에이전트 AI 비서가 가계 현금을 자동으로 고금리 계좌로 이동시킬 수 있으며, 이는 당좌예금의 0.1% 국가 평균 대신입니다.

토르스텐 슬록은 월스트리트에서 널리 읽히고 영향력 있는 투자 경제학자 중 한 명입니다. 그는 약 1조 달러의 자산을 관리하는 사모펀드 대기업 아폴로 글로벌의 파트너이기도 합니다.

슬록은 Revolut, SoFi, Varo, LendingClub 및 Wealthfront와 같은 회사들이 예금에 대해 연간 3.3%에서 5% 사이의 이자를 지급하고 있다고 강조했습니다. 이는 10,000달러 잔액에 대해 연간 약 100달러의 이자에 해당하며, 당좌예금에서는 단지 10달러에 불과합니다.

따라서 그는 가계가 에이전트 AI를 광범위하게 사용하여 투자를 한다면, 저렴한 예금에 의존하여 신용을 창출하는 은행이 위험에 처할 수 있으며, 이는 더 넓은 금융 시스템에 위협이 될 수 있다고 주장합니다.

"모든 가계가 AI 에이전트를 사용하여 현금 잔액의 수익을 최적화한다면, 은행은 대출을 위해 의존하는 저렴한 예금의 큰 부분을 잃을 수 있으며, 이는 전체 금융 시스템에 문제가 될 것입니다,"라고 그는 언급했습니다.

에이전트 금융은 단순히 답변하는 것이 아니라 행동하는 AI를 의미합니다. 이러한 에이전트는 실시간으로 잔액을 모니터링하고, 기관 간 수익을 비교하며, 유휴 현금을 고수익 계좌로 이동시키고, 청구서 결제를 위해 다시 이동시킬 수 있습니다.

시장 규모에 대한 추정치는 크게 다릅니다. Mordor Intelligence는 금융 서비스에서의 에이전트 AI를 2026년 77억 8천만 달러로, 2031년에는 435억 2천만 달러로 예측합니다. MarketsandMarkets는 더 좁은 AI 에이전트 부문을 2025년 약 8억 4천 5백만 달러로 평가합니다.

암호화폐는 이미 이러한 에이전트가 필요로 하는 결제 레일을 구축하고 있습니다. Coinbase의 x402 프로토콜은 가장 널리 사용되는 에이전트 결제 표준으로, AI 에이전트가 계정, 카드 또는 인간의 승인 없이 안정적인 코인으로 온라인 서비스를 몇 초 안에 결제할 수 있게 합니다.

현재까지 x402 프로토콜은 약 1억 8천 8백만에서 2억 5백만 건의 누적 거래를 처리했다고 보고되었습니다, 약 6만 9천 개의 활성 에이전트가 있습니다.
Cloudflare, Google, Visa, Mastercard, AWS, Circle 및 Stripe는 x402 재단에 가입했으며, 현재 Linux Foundation이 이를 관리하고 있습니다.

ETF Institute의 공동 창립자인 Nate Geraci는 이전에 AI와 암호화폐가 전통적인 은행 모델을 위협하고 있다고 말했습니다.