AML 인텔리전스와 핀테크 기업 Hawk가 공동 주최한 'AI 모델 거버넌스' 웨비나에서 크레디트스위스 전 글로벌 거래 모니터링 총괄 로버트 에드워즈는 현행 규칙 기반 시스템의 구조적 한계를 정면으로 비판했다.

에드워즈는 "크레디트스위스에 규칙 기반 거래 모니터링 시스템을 구축하기 위해 영입됐지만, 이 시스템은 지난 20년간 사실상 진화하지 않았다"고 밝혔다. 그는 "규칙 기반 엔진으로는 허위 경보(false positive)가 99%에 달해 실효성이 극히 낮았다"며 "AI는 거래 모니터링과 경보 해소에서 훨씬 높은 효과를 제공할 기회를 열어준다"고 강조했다.

ING 투자은행 부문 글로벌 금융범죄 컴플라이언스 총괄 아드리아나 파비얀스카는 AI 도입의 핵심 전제 조건으로 '목적의 명확성(clarity of purpose)'을 제시했다. 그는 "AI는 전략을 증폭시키는 도구일 뿐"이라며 "전략이 불명확하면 오히려 역효과가 극대화된다"고 경고했다. 파비얀스카는 구체적인 도입 방법론도 공개했다. "허위 경보 감소, 숨겨진 패턴 식별, 결과 일관성 향상 등 달성 목표를 먼저 정의해야 한다"며 "이 명확성이 없으면 연쇄적인 부정적 파급효과가 발생한다"고 밝혔다.

AML 인텔리전스는 두 임원을 포함한 주요 은행 리더들의 인터뷰를 담은 심층 보고서를 이번 주 발간할 예정이다.